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p2p借贷的利弊
谈及P2P，热爱投资理财的小鲜肉们想必并不陌生。作为互联网金融的一种，P2P不仅抓住了年轻人的心，也抓住了年轻人的钱包，越来越多的理财者跃跃欲试。据调查，投资者在选择P2P业务时，有24.08%的投资者选择了房产抵押业务，21.9%倾向于车辆抵押业务，偏好综合性业务的占23.86%，而仅有8.42%选择了个人信用贷款业务。
由此可见，在投资过程中，投资者普遍选择了抵押模式的平台。因为在抵押模式中，借款人用抵押物抵押给平台作为保证取得贷款，贷款到期时，如果借款人无法偿还，平台有权将抵押物拍卖变现以弥补投资者损失。那么在P2P行业里，有哪几种常见的抵押物，这些抵押物又各有什么利弊呢?
房产抵押
由以上数据可得知，房产抵押为最受投资者欢迎的模式，原因十分明显。房产抵押物看得见摸得着，一旦出现逾期，可以通过各种途径处理，弥补投资者的损失。
但房产估值容易受到市场的影响，且金额一般都比较大，变现能力弱。特别当住房涉及到原有居民的迁徙的问题的时候，就更加麻烦，耗时一般会比较长，难以在短时间内赔付。如若平台承诺先行垫付，那么容易导致平台运营资金紧缺，引发一系列内部问题。
车辆抵押
选择车辆抵押业务的投资者数量略少于房产抵押业务，这说明车辆抵押贷款模式已经深入人心。车辆抵押模式除了有房产抵押模式的优势外，标的金额一般也比较小，周期也比较短，可以满足投资者对资金流动性的需求，平台风险也相对较校
有业内人士认为，车辆抵押平台容易存在一些问题。如平台并不对车辆办理抵押手续，而只是在车上安装GPS跟踪，如遇借款人恶意逃离，并不能及时追回车辆，会造成投资者和平台双重损失。针对这种情况，目前许多车辆抵押贷款的平台中，以名车贷为例，在调查借款人个人信用后，根据借款人收入情况和车辆情况标定贷款金额，随后会与借款人去相关单位办理抵押手续，并且车辆停放在名车贷指定地点。除此之外，名车贷还特别开放了车辆实时状态跟踪定位系统，每一位投资者都可以在此系统上查看标的车辆的实时位置，实现了大众监控。
海鲜、艺术品、珠宝抵押
随着市场的多元化发展，有些平台为扩大业务和吸引人气，将海鲜、字画艺术品、珠宝等作为抵押物，此类抵押物存在市场估值不一致，波动较大，变现能力弱的缺点，且海鲜保质期较短，作为抵押物而言风险比较大。
投资者在挑选抵押模式平台的时候，要选择标的金额较小且稳定，变现能力强的抵押标，一旦出现逾期情况可以快速赔付。此外，在选择平台的时候也应注意平台借款人信息的透明度，能否为投资者利益着想，提供安全可靠的服务。
随着P2P网贷模式的日益成熟，网络上出来了越来越多的网贷平台，随意登陆一家搜索引擎，敲入“网贷”、等关键词后，下方的搜索结果处便出现了众多网络借贷平台的链接，面对网络上众多的P2P借贷平台，相信着实让众多投资人感到无从选择。
中国人目前已经或多或少具备了理财意识，但理财方式还是比较传统，要选择多种理财产品分散投资，还要关注理财产品的市场变化。在股票等投资市场低迷的时候，就需要考虑更稳舰性价比更高的理财产品了。P2P小额贷款平台无疑能作为目前最佳的兼顾稳健和收益的投资理财方式，成为中国人理财的新好选择。
“P2P借贷平台实际是将过去分散的民间借贷搬到了互联网上，从而让出借人与借款人在网络上实现点对点的对接，”信诚贷P2P借贷网站负责人介绍，这类小额无抵押借贷针对的借贷者人群一般是中低收入阶层，小到几百元大到几十万元，均可实现借款，而手头仅有几千元闲钱的普通市民也可通过该类网站借出去，借款到期后可收取约定的贷款利率作为收益。通常情况下，借款利率由借入、借出双方协商确定，网站设定法定最高利率限制避免发生高利贷，其年贷款利率一般为5%—24%，贷款期限也更为灵活，甚至可以只借1天。“目前银行理财产品预期年化收益率普遍在5%以下，且投资门槛高达5万元—10万元，而P2P借贷平台不仅收益高，投资门槛也更低，甚至仅50元也可以拿去投资。”
下面主要谈谈半线上 P2P 业务的发展瓶颈，这也是制约整个网贷行业发展的关键，有几个方面：
1. 专业化协调不够，懂网络的多数不懂金融，而懂金融的多数又不懂网络，同时能够操作两项业务的人才奇缺，现有网贷企业往往带有浓厚的互联网-特点，敢于冒险、创新有余，但严谨不足，企业很难稳健发展。
2. 围绕网贷业务的生态环境还有待健全，包括提供第三方服务的资讯、担保、征信、评级、监督、托管、技术服务等等，都远远没有起到能够让网贷健康发展的作用。就拿第三方资讯的作用来说吧，没有畅通的资讯流通渠道，网贷平台对投资人来说是不透明的，投资人无法摆脱对网贷行业高风险的已有印象。另外，有实力认真做事的平台，很难在投资人面前把自己和不认真做事的平台分开，无法实现行业内部优胜劣汰。
3. 国家没有明确的引导政策，没有明确的合规标准，真正需要线上业务的民营金融机构不愿冒险进入这个领域，生怕稍有不慎踩到红线，还影响到原来合规业务的开展。造成网贷行业始终处在金融的边缘化状态。
针对上述种种原因的分析，许多民间机构已经开始加大投入。只有信息畅通了，市场才有可能有效运转，对服务的需求才能迅速得到反馈，最终才能引导平台逐步走向规范。
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