风险管理是银行业发展重要立足点
提示：点击“直通投行”加入投行精英人脉圈以下内容转自网易网（原标题：部分中小银行现不良回落转机下半年风控仍是重中之重）新形势下的中小银行正面临着日趋严峻的转型压力。时值下半年开端，虽有少数中小银行出现了不良回落的转机，但整体来看资产质量压力难言显著缓解。再加上息差收窄的趋势仍在持续、资本补充需求日渐增长，中小银行还将在多重考验中曲折前行。中间业务收入增速或有所回落息差收窄仍将是中小银行下半年面临的一个重要课题。自2015年存款利率放开后，商业银行存款竞争进一步加剧，处于利率下行周期中的资产利率持续下滑，整体上中小银行的净息差在持续收窄。以宁波银行为例，该行2015年净息差为2.38%，同比下降0.13个百分点；今年一季度，息差继续下降0.18个百分点至2.2%的水平。专家分析，在利率市场化进程加快的背景下，息差还会进一步缩小。特别是考虑到一些城商行的议价和定价能力不及大中型银行，息差收窄仍将是中小银行特别是城商行下半年面临的一个重要课题。同时，受资产增速放缓、不良贷款持续反弹的影响，城商行的盈利能力和净利润的未来增长面临较大压力。不过，在近年来实体经济增长放缓的大背景下，相较于整个银行业平均利润增速水平而言，中小银行的表现一直较为抢眼，一些城商行的利润增幅仍达两位数，其中一个重要的贡献因素是中间业务。今年一季度，16家上市银行手续费净收入同比增长19%，其中城商行同比增幅仍保持高位，达66%。从收入结构来看，中小银行通过投行、理财、结算、代理等业务的快速扩张，手续费占营收比重已经逐步赶超大行。最具代表性的是北京银行，其今年一季度手续费收入占营收比重提升了7.9个百分点。“展望下半年，我们预计包括保险代销、理财、投行、托管等业务仍将保持快速增长。但基于中小银行手续费收入基数的增加，增速可能会小幅下行，预计2016年中小银行全年手续费增速将回落至25%到30%的区间内。”平安证券认为。风险防控是重中之重不良在经历了连续4年的双升压力后，今年一季度开始出现转机，部分中小银行不良率实现小幅回落。北京银行、宁波银行一季度不良率均较年初下降0.01个百分点，分别为0.91%、1.11%。然而，能够实现回落的还是少数，大部分城商行不良率仍然高企。超过2%的不良率在多家城商行披露的2015年年报数据中出现，例如，大连银行去年不良率达3.89%，华润银行达2.49%，成都银行达2.35%。专家认为，考虑到大多数城商行资产规模扩张较快，前期所积累的潜在违约风险正在逐步暴露，部分小企业和产能过剩问题突出企业的不良贷款可能继续增长。整体而言，城商行的资产质量管控还面临较大压力。在业内人士看来，做好风险防控也依然是下半年中小银行的工作重点。“当前，经济运行中的金融风险值得我们高度关注。经济新常态下，金融风险的复杂性、隐蔽性、关联性、传染性、危害性显著增强，必须引起我们高度警觉、做好充分准备。”北京银行行长张东宁接受记者采访时表示，在经济转型和结构调整期，既存在正常时期的金融风险，也更容易存在泡沫化、过度扩张的宏观风险以及应对泡沫破灭、产能过剩带来的宏观冲击风险。作为与经济周期息息相关的银行业，如何进一步提升风险识别的前瞻性、风险应对的敏感性、风险防范的.系统性，管理好金融风险，成为稳健发展的严峻挑战和重要课题。“面对经济周期的冲击，要把风险防控作为重中之重，以守住风险、创新驱动、夯实管理、稳健发展为核心，持续加强全面风险管理体系建设。”张东宁说。资本补充压力长期存在除此之外，业内人士认为，未来需更加关注中小银行的资本补充。由于业务快速发展带来资本金的加快消耗，普遍而言，我国中小银行的资本补充面临更大压力。不仅是未上市的城商行希望借助IPO来补充资本，对那些已经上市的银行来说，资本补充的需求同样强烈。截至去年年末，哈尔滨银行资本充足率为11.64%，较去年年初下降3个百分点，一级资本充足率为11.14%，大幅下降2.8个百分点；徽商银行资本充足率为13.25%，较去年年初下降0.16个百分点，核心一级资本充足率为9.8%，下降1.7个百分点。随着日前重庆银行宣布拟回归A股上市，在港上市城商行拟进行“A+H”的银行队伍已扩充至5家。至此，两年多前首批H股上市的4家城商行已悉数打算回归A股，而刚刚完成H股IPO不久的锦州银行也已经宣布将回归A股上市。“对中小银行而言，资本筹集比业务拓展更为艰难，资本补充的压力未来将长期存在，这既是提升中小银行公司治理的重要内容，也是广大中小银行实现可持续发展的核心课题。”北京银行副行长、董事会秘书杨书剑认为。在这种情况下，向轻资本转型是中小银行的根本出路。“随着盈利难度和资本压力不断加大，竞争能力和服务水平都面临严峻考验。中小银行必须在新的金融格局中顺势而为、因势而变，积极适应市场变化，适时调整经营策略，强化资产负债管理，保持合理的杠杆率和流动性，彻底摒弃过度依赖信贷投放和资本消耗的外延式扩张模式，积极在不确定中寻找突破、拓展空间。”张东宁表示。关注WeChat“FRM金融风险管理师”(gaodunfrm)，金融每天读一点，视野宽一点，梦想近一点！更多FRM金融风险管理师资讯分享你！【风险管理是银行业发展重要立足点】相关文章：
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