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2017年银行理财产品收益变化
进入2017年，银行短期理财产品依然延续了去年年底的好行情，虽然收益率略有回落，但多数银行仍然有不少预期年化收益率超过4%的产品，甚至有个别产品达到5%。
“12月份有不少收益率挺高的产品，但当时我之前买的理财产品还没到期，没法拿出来，只好等到现在了。”1月11日上午10点多，市民秦女士来到兴业银行，想赶紧把手里到期的理财产品兑取出来，购买另一种理财产品。“跟去年12月相比，收益率稍微下降了一点，但相比还是较高的。”秦女士说。
在银行理财工作人员的帮助下，秦女士用手头5万元本金买了一款预期收益率为4.3%的理财产品。“目前理财产品的收益率还是比较高的，相比于去年大部分时间都只有3%左右的收益率来说，已经不错了。”秦女士说。
记者看到，这个兴业银行网点在售的短期理财产品中，预期年化收益率基本都在3.8%以上，近10种已经超过4%，最高的一种达到4.4%。
随后，记者又走访了多家银行，发现市场上预期年化收益率在4%以上的产品不在少数。农业银行一种期限为60天的理财产品，起购金额为5万元，预期年化收益率为4.2%;建设银行一种期限为111天的理财产品，预期年化收益率也达到了4%;在齐鲁银行工作人员提供的一张理财产品介绍单页上，12种理财产品有11种预期年化收益率超过4%，其中一种期限为44天，但只有周六可以购买的产品收益率达4.6%;平安银行一种期限为93天的理财产品预期年化收益率甚至达到了5%。
回顾2016年，银行类理财产品收益率一直偏低，鲜少有超过4%的产品。但到了岁末，因为各家银行的揽储压力比较大，通常会发售一些新的理财产品，收益率相对较高。
一家股份制银行的理财经理表示，对于银行理财产品，通常每年都两个时间段收益率会有一小波上升的行情，一个是每年的年中，也就是五六月份;另一个就是年末或年初，12月到次年1月。“目前大部分银行理财产品都是非保本浮动收益型产品，这类产品风险比较低，但市民在购买时，还是要看清产品的信息。”他建议稳健型投资的市民可以抓住这个机会，购买适合的理财产品。
延伸阅读：
2017银行理财市场展望：预期收益型产品仍是主流
如果说2016年是理财市场监管年，那么2017年对于理财业务转型将是重要的一年，各家银行压力与动力并存。在打破刚兑的要求下，净值型理财产品被认为将成各商业银行争夺的焦点。
不过，在普益标准研究员魏骥遥看来， 2017年预期收益型产品仍然会是市场的主流。而从2016年的走势来看，2017年开放式预期收益型产品的规模占比有望超越封闭式预期收益型产品，起到向净值型产品转型中间桥梁的作用。
产品规模扩张趋稳
近两年，人民币预期收益型理财产品规模呈现了稳步上升的趋势。来自普益标准的最新统计数据显示，截至2016年12月31日，共有459家商业银行发行了123758款人民币预期收益型产品，市场占比达98.48%，和2015年同期比较，发行银行数量增加了104家，产品发行量增加32971款，继续创下新高，增幅达36.32%。
值得关注的是，其中封闭式预期收益型产品与开放式预期收益型产品的规模占比变化却呈现了较大的差异。
一方面，自2014年6月到2016年6月，开放式预期收益型产品余额从2.5万亿元上升至9.67万亿。但2016年6月末，开放式预期收益型理财产品规模占比较2015年末下滑了1.04个百分点，至36.80%。
另一方面，封闭式预期收益型产品却与之表现相反，在2016年规模有明显增长，截止2016年第三季度末，封闭式预期收益型产品存续规模大约为16.4万亿左右，较2015年底约上涨3.07万亿。“2016年封闭式预期收益型产品占比明显扩大，与同业理财产品的爆发式增长有较大的关系。”魏骥遥指出。据普益标准数据显示，2016年同业规模的占比持续增长，至第3季度规模占比已接近20%，而规模增速更是高达38.56%。
短期产品仍是市场主力
事实上，对于封闭式预期收益型理财产品来说，除了同业产品规模占比大幅增长外，个人与机构占比都有小幅的萎缩，这被认为与开放式及净值型产品愈发受到市场的认可有较大关系。“以目前的趋势来看，2017年，如果同业理财业务过快的发展受到遏制，封闭式预期收益型理财规模占比可能出现下滑，甚至其存续规模出现阶段性的收缩表现。”魏骥遥指出。
全开放式预期收益型产品方面，收益波动较大，全年最高收益是1月时达到的4.1%，最低收益是6月时的2.45%，差值高达1.65个百分点。但值得注意的是，在年底流动性大幅收紧之际，全开放式产品没有如市场上大多数产品一般收益率直线上涨，而是呈现了明年的下滑趋势，最终收益落在2.49%左右，整体收益与货币基金相仿，体现了高流动性的价值。
此外，半开放式产品的收益率则与封闭式产品较为接近，其主要原因被认为是半开放式产品类型较多，部分半开放式产品申购赎回期甚至长于封闭式预期收益型产品，同时，封闭式产品目前的发展趋势也表现出流动性持续增强的情形，因此对于预期收益型产品而言，短期产品仍是市场的主力。
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