银行理财产品投资的技巧

银行理财产品投资的技巧

　　技巧一：银行越小收益往往越高

　　我们通常都会发现，一些小银行的理财产品预期收益要比大银行的高。从往年的年收益来看，银行理财产品预期收益与银行规模成反比。预期收益排前的往往是一些规模较小的地方商业银行等小型银行，预期收益排在中间的是规模稍微大些的股份制银行等中型银行，预期收益最低的是大型银行。

　　技巧二：紧盯“爱过节”的银行

　　每逢节假日，商场售品就会打折促销，同样的“促销”活动在银行理财产品里也会出现。利用节日的由头，发行理财产品，是银行的一贯做法，所以，选购银行理财产品时，目光不妨可以往“爱过节”的银行身上瞅一瞅。每逢节日，银行都会提前一至两周发行相应的节日理财产品，在情人节、劳动节、端午节、儿童节、中秋节、国庆节、教师节、春节等各大节日，都能找到银行发行的“节日专属”理财产品，投资者在此时购进一点也非常有必要。

　　有数据统计，曾有22家商业银行发行过节日理财产品。其中，最“爱过节”的银行是华夏银行、宁波银行、兰州银行，这3家银行发行的“节日专属”产品，至少包含6个节日。据银率网统计，去年教师节那一天，一共有5家银行发行了教师节专属理财产品，其中预期收益率最高的是江苏银行一款投资期限为730天的理财产品，年预期收益率高达6.8%，比2013年普通的银行两年期整存整取的年利率3.75%，高出了3.05个百分点。一般而言，这类理财产品常比同期发行的其他理财产品预期收益率要高，因而备受投资者的青睐，常常几个小时内就被抢光。所以，注意理财产品的发行时间也显得很重要，下手抢的动作要快。

　　技巧三：银行“钱荒季”收益率往往更高

　　一般来说，各家银行是每季度末、半年、整年考核一次，银行由于市场资金紧张以及揽储的压力，在这个时候往往会通过发行“冲时点”较高收益理财产品来吸储。所以，投资者可以在每年的3月、6月、9月、12月关注银行理财产品。

　　每年的6月份被称为“钱荒季”，也被认为是一年中购买银行理财产品的最好时节。2013年6月出现的让金融界无比震撼的“钱荒”，相信每位投资者都还记忆犹新。

　　银行间上演的前所未有的“揽储大战”，发行的很多理财产品的年收益率都达到了7%—8%。今年的揽储大战虽然没有去年来得凶猛，但是相比平日发行的理财产品，其收益率还是高出了许多。

　　技巧四：倒腾时间差

　　其实，在享受银行考核时点带来的好处时，还有很多其他的小窍门可寻。例如，倒腾时间差。根据银行以往的理财产品发行情况，往往越临近月末、季尾、年底的时候，其理财产品的预期收益也就越高。在月初买银行理财产品显然是不合适了，但如果恰好这段时间投资者的资金属于空置期，等到月末再购买，那岂不是浪费了?其实不然，因为银行也有发行投资期限是一星期、半个月的短期理财产品，一般预期收益也有1%-2%，相比存在银行的活期收益的0.35%，还是要高出不少的。所以，碰到这种情况，可以在月初进行短期的理财，到月末再购买中长期的理财产品，从而锁定高收益。

　　技巧五：手机银行买理财产品收益率更高

　　随着国民理财意识的不断增强，投资者购买银行理财产品的渠道也逐步多元化。从传统的柜台购买渠道，到网上银行购买，再到手机银行购买，投资者购买理财产品越来越方便，同时，不同的购买渠道，收益率也不一样。

　　现在很多银行都推出网上银行专属产品和手机银行专属产品，浏览其理财产品，不难发现，与传统理财产品相比，手机银行专属理财产品以高预期收益率为卖点，一般手机银行专属理财产品的平均收益较同期限的传统理财产品能高出0.1%—0.5%。另外，从投资期限来看，网上银行理财产品主要以中短期产品为主，一般都是小于6个月，手机专属理财产品主要集中在短期产品上面，一般是1至3个月。

　　技巧六：逛“理财夜市”秒杀高收益理财产品

　　“朝九晚五”既是银行的营业时间，也是多数白领们的上班时间。白天忙于工作的白领没有时间到银行柜台购买理财产品，不过选择逛“理财夜市”，一样也可以抢到高收益的理财产品。

　　“理财夜市”是一种在夜间发售的理财产品，绝大多数只能通过网上银行或手机银行等在线渠道进行购买。由于省去了银行人力成本等原因，“理财夜市”的收益普遍高于柜面。现在，光大银行、平安银、招商银行、兴业银行等都设有“理财夜市”专区，营业时间一般是晚上8点到12点，投资者可以登录网银直接操作。与很多销售时限在2至5天的理财产品不同，“理财夜市”专属产品多数属于夜间“秒杀”，打算购买的投资者恐怕要提前等候。成功“秒”到后，是从第二天开始起息，而一般柜台购买的理财产品要在购买1—2天后方能起息。比如平安银行的“平安财富-和盈资产管理类2014年546期人民币理财产品”，理财期限30天，风险程度为中低档风险，5万元起认购，抢购时间是2014年8月12日的19点至22点半，起息日则是8月13日，其预期年化收益率达到了5.5%。

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