商业养老保险如何选择？

商业养老保险如何选择？

　　可能大部分的人都还不知道，如何选择商业养老保险，现在unjs.com小编就给大家具体讲解下该如何选择商业保险吧！以下三款是国寿的经典养老险，各自面对不同的客户群体和保险需求。

　　一、国寿个人养老年金分红型，是一款领取终身的险种。对于没有储蓄习惯的人以及养老目的非常明确的人来说很合适。

　　此款保险养老年金开始领取分为五十、五十五、六十和六十五周岁四种，投保人可选择其中一种作为自己的养老年金开始领取年龄。它保证领取十年，也就是说如果被保险人自开始领取养老年金之日起不满十年身故，其受益人可继续领取未满十年部分的养老年金，合同于养老年金开始领取日起满十年的年生效对应日终止。而如果客户一直健在，则一直领到身故。

　　例：男性，30岁，每年交一万元，交费期20年，60岁开始领取养老金。

　　第一种是每年可领1.87万元，或每月可领1570.8元，直至身故(月领金额=年领金额*0.084)。

　　如果在60岁后身故，则由其受益人领满十年养老金，合同终止。

　　第二种是60岁时趸领30.27万元，合同终止。

　　其复利累积的分红金至60岁时约15.25万元，可以选择60岁的时候一次性领取，也可以转换成养老金年领9436元或月领792元。

　　这款保险与社保很像，都是活得越长越划算。它没有什么其他保障成份，如果领取日前身故的话，就只能领到现金价值和分红金。上面的案例中60岁时现金价值为30.27万元，也就是说最高可赔付30.27万元的身故金以及15.25万元的红利金。可以看出它属于一种纯粹的储蓄型险种。

　　它不像重疾险，是先拥有高额保障，再逐年交费的。它的关键就在于强制储蓄上面。

　　我自己买的是趸领型。就图一个强制储蓄。像我这样存不住钱的人，也没有做什么投资动作，就只好强迫自己存些养老钱了。如果存在银行，就会有忍不住把它取出来的可能。为了杜绝自己这种可能性，就只好买商业养老保险了。

　　而我没有选择年领，却选择趸领，是因为保费的问题。我现在不打算一年交太多保费，所以要是按年领的话，每年领的钱不多，挺没意思的。所以干脆选择了趸领，将来到55岁或是60岁时，领出来当零花钱或是旅游费，也满不错嘛。

　　当然还有一个好处是分红高。因为其现金价值高，故此分红基数比别的保险高很多，特别是在保险复利生息的条件下，分红自然就会更高了。(案例中的分红演示不算高，按国寿这十年的分红水平来看，该演示是完全可以实现的。)

　　说句题外话：众所周知，你前期存得多，将来才能领得多。这世上不可能有那种存很少的钱就可以领很多的钱的纯养老保险的。经常有客户问“我一年交上一千块钱，你算算将来我每年能领多少钱?”我说你将来每年领不到两千块钱。客户立刻表示太少了。可是，一年交一千，就不可能将来一年领一万嘛。社保现在每年最少还三千多呢，而且每年的保费一直在涨。那社保回报你的才有多少?而商保一年只打算交一千，而且以后一直交的都是一千元，怎么可能要求它会回报你一座大金山呢?

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