保险专业研究生就业前景

时间：2024-09-02 16:22:57 洁婷学人智库我要投稿

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保险专业研究生就业前景

　　很多人对职业的选择其实都是迷茫的，不知道自己想做什么，最后在内外压力下，选择了自己不喜欢的职业。其实在职业选择的时候可以多方面考虑，可以从兴趣爱好、就业前景、个人志向出发。以下是小编整理的保险专业研究生就业前景，仅供参考，欢迎大家阅读。

保险专业研究生就业前景

　　保险专业研究生就业前景

　　(一)我国市场对于高层次保险人才的需求状况

　　中国保险业的高速发展对保险人才的需求非常旺盛。由于我国自1959年开始停办国内保险业务长达20年之久，保险人才的培养出现断层，专业人才储备较少，人才的供给与需求之间的矛盾十分突出。发达国家的经验表明，保险从业人员占总人口的比例约为1：30。参考这一比例，结合我国经济社会对保险需求日益增长的趋势，我国保险从业人员占总人口的比例应为1：50，即至少需要2700万保险从业人员。目前，我国各类保险从业人员(包括从事灾害防治与管理等相关人员)不到600万人，其中相当多的在岗保险从业人员缺乏系统的专业训练，我国保险人才数量的缺乏和整体质量较低已成为制约保险业发展的瓶颈，保险硕士专业学位教育具有很大的市场需求。

　　从现代保险业的运作流程与实际业务来看，保险业急需的人才包括：保险专业人才、高级经营管理人才、各类工程技术人才(包括计算机、电子商务专业人才)、法律专业人才、投资专业人才、外语专人才等六类。

　　从保险业务人才的需求状况来看，目前需要能够从事包括市场开发、产品设计、精算、展业、承保到客户服务、理赔等有关保险业务的专业人士。近 20年来，随着世界经济全球化、金融投资一体化、人口老龄化以及以高新技术为特征的知识经济时代的到来，保险业的经营环境也发生了巨大转变，传统保险业务正面临着严峻的考验，可保风险的范围不断被突破，新的保险业务也随着新的保险标的的出现不断发展。保险产品的购买者无论从消费观念、购买力、风险意识以及对产品的鉴别分析能力都有所提高，保险行业的竞争也正在加剧，保险销售的难度不断加大，人寿保险作为储蓄投资手段也随着其他金融产品的出现其优势不再明显。在这种情况下，保险专业人员就必须了解在新的时代背景下所出现的新的保险标的的具体情况与有关知识。

　　从保险业高级经济管理人才的需求状况来看，保险公司是一个独立自主经营的法人经营实体，作为独立法人就必须有自己的一套经营管理的规章程序，即要具有一般公司经营所必需的计划、组织、指挥、控制、沟通、协调程序。保险公司也需要具备经营管理的高级专门人才，他们必须懂得管理的程序，掌握人力资源管理,财务管理、决策的制定与执行、计划的工具和技术、员工激励理论、人际交往技巧和市场营销等管理学基础理论。同时,他们必须了解保险公司经营的独特之处，了解保险公司经营技巧，具备应对各种风险的能力。

　　保险的基本职能是分散风险和损失补偿，与金融领域的银行和证券有本质的区别。保险业务中，各类财产保险、人身意外伤害保险和短期健康保险等，体现着保险行业的基本职能，而寿险产品所具有的投资理财功能只是一种派生职能，保险行业对于专业人才的培养有特殊的要求。因此，保险硕士专业学位的培养目标和金融硕士专业学位的培养目标存在很大的区别，设立保险硕士专业学位对于满足社会对保险专业人才的需求、完善我国保险教育体系、满足保险从业人员接受终身教育的要求意义重大。

　　(二)保险硕士毕业生的职业选择

　　在发达国家，保险硕士专业学位教育长期以来一直受到青年学子的青睐。保险硕士专业研究生毕业后大部分选择到保险公司、再保险公司、金融控股集团和相关监管部门等机构就业，也有很多保险硕士专业研究生进入与金融保险相关的咨询或评估行业，如世界银行、国际货币基金组织和国际减灾委员会等机构都有为数众多的保险硕士专业学位毕业生。保险硕士专业教育为国际保险市场的持续繁荣提供了充足的人才。

　　(三)保险硕士专业学位教育与职业资格证书制度的衔接

　　从国内外的发展实践来看，保险职业资格证书制度十分成熟。取得相关的职业资格是进入保险行业的条件之一，也是很多岗位聘任和晋升的重要条件，而完成保险硕士专业学位教育系列课程的研究生通常可以获得保险行业职业资格证书的全部或部分豁免，实现了险硕士专业学位教育与职业资格证书制度的衔接。

　　1、课程设置的衔接

　　根据保险硕士专业学位研究生指导性培养方案，保险硕士专业学位的教学目标侧重于高层次应用型专业人才的培养。在课程设置方面，保险硕士专业学位的课程基本涵盖了国内外保险业和风险管理行业从业人员资格考试的大部分科目。而且，保险硕士专业学位的课程中还设置了大量基础性和前沿性的课程，有助于提高保险从业人员的创新能力。相比而言，我国保险硕士专业学位的教学要求已达到或超过我国及部分国家是保险和风险管理从业资格的认证标准。

　　2、资格认证的衔接

　　(1)国外专业资格认证

　　目前，英国特许保险学会(CII)和澳大利亚与新西兰保险与金融协会(ANZIIF)认可我国部分高等院校开设的保险专业基础课的水平，中央财经大学、南开大学等高校的保险专业本科毕业生可以直接获得ANZIIF高级准会员资格证书，中央财经大学保险专业研究生毕业五年后可以直接获得 ANZIIF会员资格。中央财经大学、上海财经大学等高校的保险专业学生可以在申请CII会员资格时，酌情免除考试3-4门课程。我国高校在设立保险硕士专业学位后，保险硕士学位研究生毕业后可以比照其他国家开展的保险硕士专业学位教育的毕业生申请取得相应的认证条件，并且有望通过更多的国际保险专业资格的直接认证。

　　(2)国内资格认证

　　国内目前还没有进行院校和保险从业人员资格考试的相互认证工作，保险硕士专业学位教育的开展将有助于推进毕业生与相应的保险从业人员资格考试的部分或全部课程的认证。我国的保险行业组织可以考虑对已取得保险硕士专业学位的人员在申请相应的从业资格考试时给予部分或全部免试，以促进专业学位教育和职业资格证书制度的有效衔接。其中，中国寿险管理师(中级)系列课程中的《风险管理与人身保险》、《人身保险产品》、《人身保险合同》;中国寿险理财规划师系列课程中的《人身保险产品》、《团体保险》、《企业年金理论及实务》;注册企业风险管理师(CERM)晋级系列课程中的《风险评估》、《企业整体化风险管理》，基本上与我国保险硕士专业学位教育的相关课程完全相同或大部分相同，在经过专家评审论证之后，可以成为保险硕士专业学位研究生的免试课程。

　　保险专硕的就业方向有哪些呢？

　　比较常见的有保险行业公司（诸如保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、再保险公司等等）、银行、地产、券商基金信托资管等等、互联网公司、会计师事务所、公务员。一般而言，这些公司或机构的总部（一级机构）主要分布在北上深，少数分布在二线城市，省会城市和副省级城市多分布分公司（二级机构），地级市分布三级机构和营业部。对各类公司而言，总部的部门和岗位相对很多，职能更加细分；而到二级机构以下，主要目标就是推动公司业绩，越往下岗位设置越少，岗位职能更加丰富。下面我将对每种就业方向的岗位进行陈述，并对每个岗位按照应届生薪资、薪资增长空间、稳定性、工作生活平衡性四个方面进行评分。（所提及的应届生薪资为2021届校招水平，仅供参考）

　　一、保险公司

　　保险公司是众多保险专硕毕业生的毕业去向之一，而保险经纪公司、保险代理公司和再保险公司相对比较小众，在此不作介绍。众所众知，保险公司分为寿险公司和财险公司，岗位设置大体一致，但有一定差别。我对于寿险相对更了解一点，就以寿险公司为例，描述一下保险公司的就业前景。

　　1.精算岗位（总部）

　　众多保险专硕的心头好，传说中保险行业的“金领岗位”。精算岗位分为两个方向，即定价和评估，定价岗主要做保险产品定价相关工作，评估主要是进行保险责任准备金的测算工作。保险公司总部的收入一般是基本工资加年终奖，对校招生来说，总部一般税前基本工资9k左右（2021届毕业生校招行情），精算岗位随着通过精算考试的通过还会增加一定的基本工资（每家公司标准不同，一般入职后每通过一门增加500-1000元，也有的在准精通过后一次性提高工资待遇的）。基本的工作状态是工作日早上九点上班，晚上加班到八九点钟，周末双休很少加班。发展比较平稳，就是随着年限增长提高薪资等级，逐渐晋升至处经理、部门长，但要在工作期间同时考下精算师资质也是一个不小的压力。但是这样一份体面的工作入职的门槛也相对较高，竞争比较激烈，目标院校是985+央财上财保险精算硕或者海外精算硕，需要通过相应的精算体系一定门数（以SOA体系为例，最少3门以上）且有精算岗位相关实习经历。

　　（★代表一颗星，☆代表半颗星，满分五颗星，下同）

　　应届生薪资：★★★

　　薪资增长空间：★★★

　　稳定性：★★★★

　　工作与生活均衡性：★★★

　　2.其他总部岗位

　　除了精算岗位以外，保险公司总部还有众多的岗位，其中有些岗位是职能部门如行政、人资、财务、法务等等，和其他公司大差不差，在此不作特别介绍。有些岗位需要一定的门槛，如风控需要一定的统计学基础、寿险核保核赔要求医学相关专业学生、战略研究需要行业研究的相关经历、资管和其他行业一样门槛很高，如果对于这类岗位有兴趣要做特别的准备。总部中相对没有门槛的岗位包括渠道、运营和产品推广等等。我在这里主要对这类没有门槛要求的岗位进行说明。校招薪资同样是每月基本工资税前9k+年终奖，发展也是比较平稳。工作强度视岗位不同而定，普遍比精算略轻松。目标院校是985经济类硕+优秀财经院校硕，实习经历有加分，对优秀的求职同学也可以适当放宽院校标准。

　　应届生薪资：★★★

　　薪资增长空间：★★

　　稳定性：★★★★

　　工作与生活平衡性：★★★☆

　　3.省分公司内勤

　　具体到寿险分公司层面，其主要公司经营目标就是做好产品销售，为公司实现业绩增长。所以和业绩推动相关的岗位收入普遍相对高如个险渠道，不过也相对辛苦，单纯的运营部门收入相对较低，也相对轻松。这方面岗位的面试我参加相对较少，具体的收入也和各省的收入水平有较大关联。我面过的一家上海省分公司的税前月薪资为7k，另有年终奖，供大家参考。目标院校是211硕与本地就业认可度较高院校硕+较好财经院校硕。

　　应届生薪资：★★

　　薪资增长空间：★★

　　稳定性：★★★★

　　工作生活平衡性：★★★☆

　　4.中心支公司或营业部组训

　　这类岗位直接参与到寿险销售团队的管理中去，并不直接进行保险销售，按渠道划分分为个险和银保组训。每天的工作内容主要是为寿险代理人培训、组织客户活动、解决业务问题、追踪销售业绩等等，而且非常辛苦，九九六是工作常态，如果遇上重要的销售节点熬夜加班也是必须。但是一份辛苦自然也有一份收获，如果能够带好自己的销售团队，为公司创造出良好的业绩，那么收入和职级的增长都是十分可观的，数年内从营业部组训做到中心支公司总经理的大有人在。这个岗位相对而言对学历要求没那么高，普通硕士已经足够，只要肯吃苦擅长沟通交流的同学都可以一试，对于院校比较好的硕士生同学如果想从事这方面工作，可以选择有专门培养计划的岗位以谋求更快的发展。

　　应届生薪资：★★☆

　　薪资增长空间：★★★★

　　稳定性：★★★

　　工作生活平衡性：★★

　　二、银行

　　银行从来都是经济类院校的就业大户，体量大岗位多，接收了大批的经济类学子，也是众多父母长辈眼里体面的好工作。

　　1.总行

　　国有五大行清北复交常青藤打架，排名靠前的股份制银行985硕海外硕混战。待遇还是不错的，校招20w出头，具体到部门岗位我不太了解。增长空间股份制>国有行，工作压力同样股份制>国有行。

　　1)国有行:

　　应届生薪资：★★★★

　　薪资增长空间：★★

　　稳定性：★★★★★

　　工作生活平衡性：★★★☆

　　2）股份制：

　　应届生薪资：★★★★

　　薪资增长空间：★★★

　　稳定性：★★★☆

　　工作生活平衡性：★★☆

　　2.分行

　　具体到分行层面，分为省行管培生和直接定岗的校招生。管培生一般要经过在基层柜员的轮岗（几个月到几年，请和HR确认好），之后定岗到目标岗位，运气好的可以回到省行机关，大多数都会定岗到理财经理、零售经理（个人信贷）、对公经理，当然运气差也有可能继续做柜。银行的工作比较烦的在于分行层面上考核指标繁多，有较大的业绩压力，但做得好收入也会相当可观。从岗位上而言，个人认为对公>理财>零售>柜员，当然难度也依次递增。银行分行给应届管培生的薪资相对比较可观，在上海国有行可以达到17w左右，股份制甚至可以达到20w，但需要注意这些营销岗位的薪资是有一年或两年的保护期的，在保护期结束后薪资会直接和个人绩效挂钩。目标院校按银行层次划分有所区别，一线城市竞争相比二线城市更为激烈，省分管培211硕起步吧，不要求过往实习经历。以下所列评级为营销序列相关岗位的评级。

　　应届生薪资：★★★☆

　　薪资增长空间：★★★☆

　　稳定性：★★☆

　　工作生活平衡性：★★☆

　　三、地产公司

　　虽然近年来房市发展势头趋缓，但地产公司还是那么地“人傻钱多”，给应届生开出了高薪资。然而，对于非土木工程相关专业的学生而言，其实能够选择的方向也就只有营销管培和投资拓展岗可以选择，竞争也是异常激烈。

　　1.营销管培

　　营销管培主要有营销管理和营销策划这两个工作方向，大多数童鞋最终都会被定岗到营销管理。营销管理多为带领销售团队实现销售业绩甚至自己亲自参与卖房，营销策划岗位则负责策划营销活动。初始薪酬视公司不同而定，最高可达税前30w，最低也可以达到税前15w，需要注意的是这类岗位同样有薪酬的保护期。工作状态996甚至997是常态，且需要跟随项目地点驻点，多为城市周边新盘，但做得好收入增长会非常可观。对于目标院校限制相对较少，较好院校硕士均可，能吃苦能白活速来。

　　应届生薪资：★★★★☆

　　薪资增长空间：★★★★

　　稳定性：★☆

　　工作生活平衡性：★

　　2.投资拓展

　　投资拓展岗的工作内容主要包括策划调研和投标拿地。初始薪资和营销管培差不多，应酬和出差较多，高情商会来事的男同学可以考虑，增长空间也比较广阔。不过招人相比营销管培会少很多，估计目标院校的要求会稍微高一点。

　　应届生薪资：★★★★☆

　　薪资增长空间：★★★★

　　稳定性：★★

　　工作生活平衡性：★☆

　　看到这里已经2000多字了，每一个字都是干货，如果觉得有用，可以双击屏幕点个赞，算是给我的鼓励，我会分享更多优质内容回报你。

　　四、券商基金信托资管等

　　这一批高薪的公司了解不太多，也知道我自己进不去，就一锅闷了给大家大概说说吧。这类公司有着非常高的学历门槛，以国内而言，顶级券商清北复交硕是标配，外经贸央财上财人硕做守门员，最好您本科再是个985，差一点的券商可能要求稍微松一些。而且要有着两次以上的相关行业实习经历，能通过CPA或CFA考试那更是加分。收入嘛根据公司、岗位不同就有很大差异了，基本工资也没有特别高，主要还是看年终奖，部门做个大工程，几十万年终奖也是洒洒水啦。工作强度当然也会是巨大的，周末加班实属常态，其中有些岗位出差自然也少不了。

　　应届生薪资：★★★★☆

　　薪资增长空间：★★★★☆

　　稳定性：★★★

　　工作生活平衡性：★☆

　　注：另外这些公司的分公司还涉及一些营销岗位，可参照银行分行。

　　五、互联网公司

　　作为不带技术的童鞋，想进入高薪的互联网公司能选择的岗位只有运营和产品经理，当然没有任何专业要求的这类岗位必然也吸引了大批童鞋的注意，竞争也是异常激烈。

　　1.互联网运营

　　互联网运营的职责是管理和组织用户，其职能可以分为社群运营、新媒体运营、用户运营、产品运营活动运营。薪资相对较高，工作强度也较大，九九六那是自然的。互联网运营有着一定的套路和模式，如果能够把这一套逻辑搞清楚也会有着不错的发展空间。互联网相对不那么看重选校背景，但实习经历一定是加分项。

　　应届生薪资：★★★★

　　薪资增长空间：★★★

　　稳定性：★★

　　工作生活平衡性：★★

　　2.产品经理

　　产品经理的职责就是进行用户调研，设计产品功能。薪资相对运营而言更高，同样也是九九六，相对而言属于更为核心的岗位。但是入职门槛也往往更高，几乎一定需要过硬的相关实习经历。

　　应届生薪资：★★★★☆

　　薪资增长空间：★★★★

　　稳定性：★★

　　工作生活平衡性：★★

　　六、会计师事务所

　　会计师事务所岗位众多，这里特指审计岗位。该岗位的职责是为客户公司出具审计报告，证明其财务信息的真实性。应届生虽然收入不是很高但因为该岗位具有着较高的专业性而具备较为广阔的发展前景，以四大会计师事务所的发展路径，5年可到经理级别，8-10年可到高级经理级别，年薪达到50-80万，进可作为跻身投行的跳板，退可加入企业做内部审计。但是相对应的也是繁重的工作压力，审计的工作不仅经常出差，还时常熬夜，工作强度很大，不过工作强度也具有一定的季节性，分为忙季淡季，在淡季可以申请休假。至于进入岗位时的应届生条件目前硕士居多，本科生也有一定的机会，但需要相应的实习经历，CPA考试与英文流利是加分项。值得一提的是，会计师事务所在众多二线城市都有分所，对不想留在一线城市的同学是一个可以考虑的选择。

　　应届生薪资：★★★☆（四大） ★★☆（八大）

　　薪资增长空间：★★★☆

　　稳定性：★★★

　　工作生活平衡性：★☆

　　七、公务员和事业单位

　　传说中可能“钱多事少离家近”的工作来了！这方面的岗位可就太多了，对保险专业硕士来说比较对口的就是银保监会及其下属机构，不过难度还是相当高了；金融机构也有人行、三大政策行等等；还可以参加国考、省考的公务员。公务员和事业单位考试的机会是相对公平的，从学校层次而言，大致简历筛选标准上总部机关是985硕士水平，省级机关是211硕水平，市级及以下机关没有太高的学历要求。值得一提的是，对于985高校的党员和学生干部，值得好好关注一下选调生计划，因为较高的筛选条件也增加了入选机会。不同单位的工作状态会有所不同，不过周末的双休应该是能够保证的。应届生收入方面不同单位也会有所区别吧，但涨薪速度应该相对较慢。由于考试竞争激烈，建议各位同学在准备相关考试的同时兼顾其他岗位的招聘，给自己留一条后路。

　　应届生薪资：★☆~★★★★

　　薪资增长空间：★☆

　　稳定性：★★★★★

　　工作生活平衡性：★★~★★★★★

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