银行进行客户身份识别的风险防范对策经济学论文

银行进行客户身份识别的风险防范对策经济学论文

　　银行实施存款实名制和大额存取现金身份重新识别制度，起始是作为银行结算制度的组成部分进行管理，但自2007年《中华人民共和国反洗钱法》等一系列反洗钱法律法规颁布实施以后，银行对客户身份识别这一法律义务做出了进一步的严格要求。

　　一是银行应梳理完善相关凭证格式设计，并严格按要求对客户进行身份识别。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三条对自然人客户的“身份基本信息”及法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”进行了明确规定。银行机构应对本单位的相关业务凭证进行完善，符合办法对客户“身份基本信息”的基本要求，完整采集客户的“身份基本信息”。

　　二是严格电子银行业务的客户准入和电子交易的日常监控。对于客户申请开通网银、手机银行、电话银行等业务的，要重点加以关注，并严格执行客户低了原材料和技术设备的进口价格，给进口企业创造了一个好时机，企业要以此为契机，加强技术改造，充分利用“两种资源”和“两个市场”，增加技术设备和重要原材料的进口，提升产品结构。

　　（二）人民币升值情况下银行业应采取的措施辖区各外汇指定银行必须增强金融服务的社会责任感，围绕国家产业结构调整政策及监管要求，为企业提供有效的信贷支持，帮助企业调整产品结构，加大科技投入，提升产品层次，实现银企双赢。尤为重要的是，要适应当前经济结构调整，加大对中小民营企业、战略性新兴产业以及低碳经济的支持力度。

　　（三）人民币升值情况下外汇管理部门应采取的措施外汇管理部门要加快转变管理理念和方式，处理好贸易投资便利化与异常资金流动监管的关系，推动外汇管理工作更好地为经济转型发展提供有效服务。

　　此外，政府应给予涉外主体更多的政策扶持和优惠政策，改善和优化经济环境，为企业实施资源型经济转型提供有力保障。（责任编辑李文君）身份识别制度。在客户随后通过电子渠道发生的交易，也要采取科技手段和必要的人工分析，对可能存在的风险加以密切关注。

　　三是规范办理代理业务。在办理代理业务时，要采取合理方式确认代理关系的存在，按要求识别代理人和被代理人的身份，并完整、有效登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证或者身份证明文件的种类、号码。

　　四是要充分依靠公民联网身份核查系统。对于开立账户、办理大额存取现金及转账等业务，按规定需要进行客户身份识别的必须通过公民身份联网核查系统进行核查，且保留相应的核查痕迹，作为日后银行严格履行识别义务的证据。根据人民银行等监管部门的解释，凡是需要进行客户身份识别并进行核查的，无论交易客户为本机构的熟悉客户、交易客户为本行员工等情形，均应重新严格进行身份核查。

　　五是分类管理客户，加大对客户风险等级划分工作力度。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，银行应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素进行风险等级划分工作。并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

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