个人房贷与贷款总额比放宽10% 首付门槛不提高
据了解,《征求意见稿》的正式稿将于近期推出。银监会政策法规部一位负责人透露,目前银监会正在对部分内容作调整,商业银行房地产贷款与贷款总额(包括车贷、房贷等消费贷款)比限制将从30%放宽到40%.《商业银行房地产贷款风险管理指引(征求意见稿)》第6条指出,商业银行房地产贷款余额与总贷款余额比不得超过30%,但各行可根据不同地区房地产市场发展状况的不同而有所区别。该负责人表示,对于这一条,许多商业银行意见较大,主要是部分银行的实际业务量已接近30%,如果限制在30%内,对银行业务增长影响较大。他表示,目前香港的比例为40%,美国控制在50%,考虑到国内的实际情况,银监会将限制放宽到40%.
对于目前房地产贷款过热引起银监会警惕的说法,他表示,此说法不妥。实际上,银监会认为目前房地产贷款仍然属于银行的优良资产,该指引是着眼于银行贷款今后几十年的长远发展,防止优良资产转化为不良资产。
个人首付门槛不提高
该指引最受关注的是第35条。该条款指出,商业银行应着重考核借款人还款能力。应将每笔住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。房产支出与收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入;所有债务与收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月偿付额)/月均收入。上述计算公式中提到的收入应该是指申请人自身的有效收入,即单一申请为申请人本人有效收入,共同申请为主申请人和共同申请人的有效收入。对此,该负责人指出,这个限制不会放宽。他表示,50%的贷款应该是个人在银行所有贷款数量,而不是单指房贷。但这一点在征求意见稿中尚未明确,业界人士指出,按照这样的计算方式,银行控制的实际月房产支出与收入比肯定低于50%.
对于业界关注的个人首付门槛是否会提高的问题,该负责人表示,这一点没有变化。《商业银行房地产贷款风险管理指引(征求意见稿)》第34条指出,商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限,但所有住房贷款的贷款成数不超过80%。
个人房贷与贷款总额比放宽10% 首付门槛不提高