银行防控电信诈骗措施研究的论文
在社会的各个领域，许多人都写过论文吧，通过论文写作可以培养我们的科学研究能力。那要怎么写好论文呢？下面是小编整理的银行防控电信诈骗措施研究的论文，希望能够帮助到大家！
一、的概念内涵和特点
犯罪的内涵：犯罪是诈骗罪的一种形式，具备诈骗罪的主客观条件，以非法占有公私财物为目的，虚构事实、隐瞒真想，骗取他人财物；通过手机、电脑、网络等电信手段，非接触式方式，因此，又称通讯诈骗，属于诈骗罪的一种形式，且采用电信通讯手段，应该从诈骗罪的定义构成和电信的定义概念角度，综合考量。特点：第一，团伙犯罪特点突出。团伙内部分工明确而严密。第二，犯罪类型不断翻新。第三，案件侦破难度大，破案成本很高。
二、银行要积极履行审慎义务，配合司法机关打击的依据
（一）法律规范的强制要求
第一，银行作为经营金融业务的专门机构，为切实保护客户的利益，我国法律对其作出了强制性现定。《商业银行法》第六条现定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”根据上述规定，银行应当按照审慎义务的要求建立健全业务制度，并且在向客户提供金融服务的过程中合规操作，确保客户利益不受侵害。
第二，根据《中华人民共和国警察法》第三十四条之规定：“人民警察依法执行职务，公民和组织应当给予支持和协助。”根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第五十条之规定：“审判人员、检察人员、侦查人员必须依照法定程序，收集能够证实犯罪嫌疑人、被告人有罪或者无罪、犯罪情节轻重的各种证据。严禁刑讯逼供和以威胁、引诱、欺骗以及其他非法方法收集证据，不得强迫任何人证实自己有罪。必须保证一切与案件有关或者了解案情的公民，有客观地充分地提供证据的条件，除特殊情况外，可以吸收他们协助调查。”
银行具有法律义务积极预防的发生，并有法律义务积极配合司法机关侦破案件。
（二）诚信原则的`内在要求
各种诈骗手法不断翻新。这种新型的诈骗方式为非接触性的诈骗，犯罪分子大多采用金融交易的渠道骗取资金。为此，银行要承担相应的社会责任，按照诚实信用原则审慎地进行业务处理。法律规范和业务准则有明确规定的，应当严格执行；没有明确规定的，则要按照诚实信用原则，以维护客户利益为根本准则处理。
（三）维护自身权益的现实需要
严格履行审慎义务，不仅可以保护客户的利益，也是银行维护自身权益的需要。客户受骗之后有的会向银行索赔。防范控制各类风险，确保金融资产安全，维护银行的良好信誉，这也是国家对银行的基本要求。
三、银行在防范中存在的问题
（一）银行系统协助查询方式不能达到侦查部门追查、冻结赃款的要求
被害人在嫌疑人的诱导下，把所有银行存款转入嫌疑人指定的银行账户。犯罪嫌疑人骗取了钱款后，为逃避侦查，往往将涉案款化整为零，分别将小款项转入不同账户，帐号流转地遍布全国，以躲避侦查人员的追踪。而侦查机关要根据账户所在地开具若干份《查询财产通知书》，跟着款项流转顺序全国各地跑。而犯罪分子通过网上银行、手机银行几分钟之内便可把款项转走。
（二）严格落实客户身份实名制存在困难
对申请人与身份证是否为同一个人审核存在困难。目前部分银行可以通过网上申请个人银行卡，这更加造成实名制认证困难。冒名办取的大量银行卡成为犯罪分子在骗取赃款后，快速转移资金、提取资金的主要渠道。
（三）自助支付渠道风险管理不到位
风险管理不到位既包括对网银业务转账限额控制不严，也包括对网银业务监测不够。从以往案件看，通过网银集中转账是电信网络XXX罪分子快速转移诈骗资金的主要渠道。
（四）事后措施不到位
犯罪嫌疑人实施后，立即通过网上银行将款项转到数十个甚至上百个账户中。而刑事诉讼法规定的快速冻结程序要求非常严格，启动此程序耗时较长，等手续办好，钱款早已转移。因此，紧急止付、快速冻结是最大限度挽回受害人财产损失的最佳途径。但是就目前銀行系统的紧急止付、快速冻结机制尚不能满足救济受害人的需求。
四、银行部门预防的对策
（一）严格执行实名制认证，加强账户开户管理
银行柜面人员在具体操作过程中，应严格执行国务院《个人存款账户实名制规定》以及中国人民银行关于实名制的有关规章要求，要求开户申请人出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码；对于代理他人开立账户的，要求其出示被代理人和代理人的身份证件核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。如果不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，应拒绝开立账户。加强客户身份识别。认真落实新建账户客户身份识别措施。在分子使用虚假或他人居民身份证办理业务时使用“联网核查公民身份证系统”比对客户身份，识别出骗子的虚假身份。
（二）加大防范宣传力度
一是商业银行应当在站、营业网点LED屏、网上银行、手机银行等醒目位置宣传防范，履行审慎义务。
二是加强对一线人员识别和防范的教育培训工作，对在营业网点办理汇款转账业务的客户应给予必要的引导提示，发现可疑情况要提供必要的帮助，避免客户上当受骗。
三是落实中国人民银行《关于防范和打击电信网络XXX罪的通告》有关要求，做好相关的解释工作。
（三）制定落实相关制度、防范
加强大堂工作人员的巡视工作制度。大堂工作人员应保持职业的敏感度，做好大堂的巡视工作。遇到客户进行转账业务时，应及时询问客户，发现问题立刻中断客户业务，并做好解释劝导工作。加大自助设备巡逻巡查力度，防范被骗人员通过自助设备转账。加强信息沟通，完善互联共享机制。通过收录国家职能部门以及金融同业提供的风险信息，设立“黑名单”数据库，客户在银行办理业务时，系统将在“黑名单”数据库中自动检索，若发现风险数据将在生产系统自动预警。
（四）加大与司法机关和银行同业的风险联动防控力度
商业银行应积极配合司法机关工作，与司法机关建立联动机制。建立交易风险事件管理平台，协助司法快速查询、紧急止付、快速冻结账户完成快速应急处置，及时有效拦截赃款，为人民群众减少或挽回损失。同时建立快速查询止付冻结制度。加强与银行同业之间关于的信息交流，实现信息与风险防范经验共享。
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